Haus in Vöhringen verkaufen, obwohl noch ein Kredit läuft: So funktioniert es

Das Wichtigste in Kürze

• Die Grundschuld bleibt im Grundbuch, bis die Bank die Löschung bewilligt.
• Der Notar holt die Löschungsbewilligung mit Treuhandauflage ein.
• Bei Zinsbindung kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
• Nach zehn Jahren Laufzeit ist eine Kündigung mit sechs Monaten Frist ohne Entschädigung möglich.
• Ein Darlehen kann manchmal auf eine neue Immobilie übertragen werden.

Darf ich ein Haus mit laufendem Kredit verkaufen?

Ja. Der Kredit hindert den Verkauf nicht, er muss nur aus dem Kaufpreis abgelöst werden. Die Grundschuld im Grundbuch beim Amtsgericht Neu-Ulm sichert die Bank ab. Damit der Käufer lastenfrei Eigentum erwirbt, muss sie gelöscht werden. Das geschieht, sobald die Bank ihr Geld erhalten hat.

Wichtig ist, dass der Kaufpreis die Restschuld deckt. Ist das nicht der Fall, müssen Sie die Differenz aus eigenen Mitteln ausgleichen. Lassen Sie sich deshalb früh die aktuelle Restschuld und mögliche Kosten der Ablösung nennen.

Wie läuft die Ablösung beim Notar ab?

1. Restschuld anfragen: Ihre Bank nennt den Ablösebetrag zum geplanten Termin.
2. Kaufvertrag: Der Notar regelt, dass ein Teil des Kaufpreises direkt an Ihre Bank fließt.
3. Löschungsbewilligung: Der Notar fordert sie bei Ihrer Bank an, mit Treuhandauflage.
4. Fälligkeit: Liegt alles vor, teilt der Notar dem Käufer die Fälligkeit mit.
5. Zahlung: Der Käufer zahlt an Ihre Bank und an Sie.
6. Löschung: Der Notar reicht die Bewilligung beim Grundbuchamt ein.

Die Treuhandauflage stellt sicher, dass die Bank die Löschung nur verwenden lässt, wenn sie den Ablösebetrag erhalten hat. So sind Bank, Käufer und Sie gleichermaßen geschützt.

Welche Kosten entstehen bei der Ablösung?

Bei der Ablösung können Vorfälligkeitsentschädigung sowie Gebühren für Notar und Grundbuchamt anfallen. Die Höhe hängt von Ihrem Darlehensvertrag ab.

Wann kann ich ohne Vorfälligkeitsentschädigung ablösen?

Nach § 489 BGB können Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, ohne Entschädigung. Läuft die Zinsbindung ohnehin bald aus, lohnt es sich, den Übergabetermin daran auszurichten.

Vor Ablauf dieser Fristen haben Sie beim Verkauf nach § 490 Abs. 2 BGB ein Recht auf vorzeitige Ablösung, die Bank darf aber den Zinsschaden berechnen. Lassen Sie sich die Berechnung zeigen und vergleichen Sie sie, etwa mit Hilfe der Verbraucherzentrale. Weitere Hinweise im Beitrag Haus verkaufen trotz Kredit in Neu-Ulm.

Gibt es Alternativen zur Ablösung?

• Objekttausch: Manche Banken übertragen das Darlehen auf eine neue Immobilie als Sicherheit.
• Übernahme durch den Käufer: selten, nur mit Zustimmung der Bank.
• Abwarten: Verkauf zum Ende der Zinsbindung, wenn der Zeitplan es erlaubt.

Welche Lösung günstiger ist, hängt von Zinsen, Restlaufzeit und Ihren Plänen ab. Ihre Bank oder ein unabhängiger Finanzierungsberater rechnet die Varianten durch.

Was ist in Vöhringen zu beachten?

Vöhringen liegt im Landkreis Neu-Ulm an der Illertalbahn, zur Stadt gehört unter anderem Illerberg. Das Grundbuch führt das Amtsgericht Neu-Ulm, die Grunderwerbsteuer beträgt 3,5 Prozent. Ein Baulastenverzeichnis gibt es in Bayern nicht, Rechte stehen als Dienstbarkeiten im Grundbuch. Käufer kommen aus Vöhringen, Senden, Illertissen und dem Ulmer Raum.

Was Ihr Haus wert ist und ob der Erlös die Restschuld deckt, zeigt eine Bewertung. Mehr auf Immobilienbewertung Vöhringen und Immobilie verkaufen in Vöhringen.

Wie Kronen Immobilien beim Verkauf mit Kredit hilft

Mit Ihrem Einverständnis fragen wir bei Ihrer Bank Restschuld und Ablösebedingungen an und stimmen den Übergabetermin darauf ab. Karel Toman bewertet Ihr Haus als DEKRA-zertifizierter Sachverständiger (D1) kostenfrei, damit Sie wissen, ob der Erlös reicht. Den Ablauf mit Notar und Bank koordinieren wir für Sie.

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